近日，很多圈友反映，招商银行、工商银行、建设银行、兴业银行等多家银行卡友的借记卡都忽然被冻结限制非柜台交易，原因可能是触发了央行反洗钱系统的相关条件要素。我们简单看下为何储蓄卡会被风控

一：高频的小额扫码交易触发风控

每日转入、转出金额基本一致，交易呈现明显的分散转入、集中转出特点，归集资金目的明显

二：商户不符合大额交易特征触发风控

鉴于单笔资金大，资金快进快出，不留余额，连续多日发生类似交易，交易金额与其身份情况不匹配，资金过渡性质十分明显

一般可疑交易多是涉及买卖的银行卡，大额快进快出，单日交易金额较大，且每日重复类似交易

1、交易特征

（1）三类交易共同可疑点

● 开户后多日不用

● 在发生试探性小额转入转出交易后突然启用，交易笔数、金额骤增，交易类型单一；

● 异常交易连续发生多日，账户基本不留余额，过渡性质明显；

● 交易笔数、金额巨大，超出大部分人正常需求

（2）手机银行交易可疑点

● 交易呈现分散转入、集中转出特点，流水中基本无其他类型交易；

● 单笔转入金额基本在几百元至几千元，转入交易对手基本不一致

● 交易时间不分工作日、休息日，甚至存在凌晨附近时间段的转账交易。

（3）第三方支付渠道转入银行卡交易可疑点

● 交易呈现分散转入、集中转出特点，流水中大部分为第三方支付渠道直接转入银行卡的交易；

（4）银行卡POS交易的可疑点

● 资金到账方式为实时到账，到账后立即一笔刷卡转走。

通过以上的分析，大家可以自查，用卡习惯等有没有触发银行的风控标准，想必很多卡友是直接中招，尤其咱们的POS用户，接下来给咱们的pos用户一些干货建议，避免踩坑！

（1）鉴于目前的风控条例，如果只有一个pos机，建议增加到至少2台以上，并且所绑定的结算卡为不同的银行；小编这里有市面所有的主流品牌POS，需要的文末联系

（2）如果只选择一款POS，强烈建议选择盛付通盛MPOS和合利宝电签，理由如下：

盛刷MPOS在开通的时候可以将设备设置为资金统一归集之后T1到账，可以避免资金多笔高频进账；

对于合利宝电签，公司开发了合小帐功能，开通的之后多笔交易统一汇集，手动提现，提现秒结算；

（3）定期更换POS的结算卡

总结一点就是：多个产品，多个储蓄卡为最优方式；

合利宝电签以及盛刷可以更完美的防止风控封卡！

易钱包刷脸　立刷电签   

　盛付通电签 盛刷mpos    积分兑换

长按扫码加小编微信

合作或产品咨询