“信用卡套现”将面对三部门两产业协同打压,持卡人的未来如何?

老庄
2024-01-14
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目前的趋势针对信用卡套现行为,已经开始多执法部门多监管部门以及应对的多行业,进行真刀真枪的围猎与整治。
三部门两产业将对“套现”形成协同合围之势
三部门:央行、公安部、金融管理总局。两产业:支付业、银行业。
央行,5月1日实施《非银行支付机构监督管理条例》不仅法律层级更高,监管内容也更全面更是完善,其中的第二十二条 非银行支付机构应当自行完成特约商户尽职调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动。非银行支付机构不得为未经依法设立或者从事非法经营活动的商户提供服务。
解读:这个非法设立有很多种解释,严格来讲小微商户就是未经依法设立。而从事非法经营活动的商户提供服务,严格意义上将,TX就是从事非法经营活动。
公安部,在1月9日新闻发布会将部署严打,针对套现做出具体呈现如下特征:
一是犯罪手段网络化。由传统线下POS机套现向线上APP、二维码、移动终端套现迁移,变现快捷隐蔽,犯罪成本低,可复制性强;
二是犯罪链条产业化。包括APP软件研发、项目运营、宣传推广、支付通道等多个环节,专业化、产业化特征明显;
三是犯罪组织规模化。出现类传销模式发展套现会员,涉案金额、参与人群、涉及地域均出现快速增长;
四是犯罪风险扩散化。套现与地下钱庄、电信诈骗、网络赌博等犯罪交织,助推其发展蔓延;套现过程中存在持卡人身份信息、信用卡号等关键信息泄露风险。
金融监督管理总局,对发卡银行的监管力度以及处罚力度加大,不仅仅文章开头的图片就能说明,最近2023年12月22日,国家金融监督管理总局深圳监管局公布了一组银行及相关机构的行政处罚信息,其中平安银行信用卡中心因信用卡业务异常交易行为监控不力被处罚400万元的罚款。
银行业,银行对信用卡的各项管控和风控也在升级,近年来银行频繁发布规范使用信用卡的公告,中信银行,工商银行、中国银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、北京银行、渤海银行等数十家银行都提醒持卡人规范用卡。
支付机构,执行259号文的同时,还要针对即将实施的《非银行支付机构监督管理条例》的问题进行改正,忙的也是一塌糊涂。但有的支付机构就不那么严谨,可能在做着协助的事情,业务不规范。

那么接下来支付行业该何去何从?

实体机基本上也是夹着尾巴做人,一个身份证全网只能注册5个不同支付品牌,一个支付公司最多2个小微商户,实体机就这样了。

而最近线上无卡软件也是频繁被收割,究其原因,还是因为监管,因为项目方要赚钱。所以总结下来,合规是唯一发展方向,拥抱合规是所有机构,代理,持卡人急需坦然面对现实的。

如何才算合规?

目前综合各类头部支付大佬总结,一定是聚合模式,收付分离模式才是线上无卡的合规最终归途。

什么是聚合模式?就是现在一个支付公司有两个小微商户权限,如果聚合APP对接5个不同支付公司,就有10个商户,所以一个APP上可以有10个小微商户了!

什么是收付分离模式?收付分离实际就是收款和付款不能是同一支付公司,同一商户身份信息,避免同一支付公司同名卡进出,符合银联网联最新收款规定。

目前即使收付分离,聚合模式产品非常少,海科云新闪付、合小盟是其中之一,接下来可用产品越来越少,且用且珍惜,欢迎关注本站文末客服。

应对新政的创新解决一机一户解决方案


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作为普通用户,应当积极学习了解,掌握最新的政策变动。一机一码后,可应对的几种方案。


1、线上手机POS软件(目前不受实体终端一机一户影响)将会承接一部分交易量,现在都成熟了,都是支付公司直营背书产品,可能是大部分用户首选,当然更多的交易量还是在机器上。


2、大不了多配几台不同支付公司实体机(切换2个商户),线下收单机构二十几个品牌,再用亲人朋友身份信息在多注册几个,也足够用了,以前机器正常用。


下面是小编的粉丝常用的几个平台,都是有央行支付牌照的,央行持牌机构,一清结算,资金安全,信息安全,有监管有售后,都可以大可放心使用。


一、海科云新闪付(合规首选产品)

支付公司:海科融通、易智付(相对合规产品,收付分离)

优势分析:一个月切换2个商户,支持微信支付宝等,目前线上软件最合规一款,客户体验度很高。

费率:大额扫码0.6% ,   云闪付小额微信支付宝小额:0.38,永不加3

注册流程:(文末联系客服获取详细流程)

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二、合小盟(合规首选产品)

支付公司:聚合支付,收付分离,多个通道,就有多个商户(相对合规产品,收付分离)

优势分析:聚合多个通道,多个商户,目前线上软件唯一合规路径,客户体验度很高,不涨价不加3,未来长期稳定产品。

费率:钱包支付0.62%(主要方式) ,云闪付大额0.66%,云闪付小额微信支付宝小额:0.38,永不加3

注册流程:(文末联系客服获取详细流程)

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三、安享分:

支付公司:央行持牌机构支付注册资本壹亿元,是中国人民银行批准的第三方支付企业。

特性:线上支付单笔2万,分期体系,产品比较规范

优势:安全快捷,支持广发风控卡等

费率:费率0.6%(第一个月不加3).

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四、钱宝-招财宝:

支付公司:央行持牌机构,钱宝支付公司,新品手机POS招财宝

特性:云闪付大额,云闪付小额,支付宝

优势:和开运通差不多用户体验,商户全国落地,笔笔积分

费率:云闪付大额0.58%,小额0.35%(已固定商户)

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五、易汇联:

支付公司:央行持牌机构,支付多个通道

特性:快捷支付单笔2万,NFC单笔5万(可以刷 别人芯片卡)支持支付宝hua贝单笔2000

优势:不受一机一码影响,支持广发风控卡,支持花贝,NFC,笔笔积分

费率:快捷和支付宝都是0.58%+1,,NFC费率0.63%(后期不调价)

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图片六、快汇宝:

支付公司:央行持牌机构,快付通支付公司,全国互联网牌照

特性:支持快捷通道,支持云闪付微信支付宝二维码

优势:支持风控卡,主打稳定路线,商户全国落地,不涨价

费率:0.6%,(第一个月不加3)

注册流程:(文末联系客服获取详细流程)

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海科云/快汇宝/易汇联   

合小盟/安享分/招财宝/积分兑换

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